A készpénzkímélő és helyettesítő forgalom
Az első valódi pénzhelyettesítő a papíros-anyagú pénz - maga a bankjegy - volt.
Ezt követően megjelent a fizetési igérvényt vagy felszólítást megtestesítő értékpapír, a váltó.
Különbség van a készpénz kímélése és a helyettesítése között.
Kímélés: amikor a bankjegy és az érme helyett más fizetőeszközt használnak a fizetés teljesítésekor. (csekket vagy bankkártyát váltanak ki vásárlás céljára, telefontársaságok, benzinkutak, bevásárlóközpontok kártyáival együtt) Alkalmazásukat tehát készpénzmozgás előzi meg - ezt pre paid kártyáknak nevezik.
Helyettesítés: a pénztulajdonosoknak nem kell készpénzt alkalmaznia, mert számlájáról utaltathatja át csekk- vagy kártyaszámlájára a szükséges összeget. Készpénz-mozgásra tehát nem kerül sor.
A készpénz-helyettesítő módozatok virtuálissá tették a pénzt.